透蜜光学美白祛斑-做好互联网保险的四个关键词

  互联网保险是近年来很热的一个话题,特别是今年两会政府工作报告提到了“互联网+”战略,鼓舞传统产业同互联网分离,鼓舞互联网金融展开。这为本已火热的互联网金融又添了一把火。据媒体报道,仅3月中上旬,就有9家A股上市公司发布了拟募资合计超越22亿元、进军互联网金融的融资计划,其中触及保险的有京天利(300399,股吧)拟募资2.7亿元构建互联网保险平台,三泰控股(002312,股吧)拟以7.5亿元现金收购烟台伟岸100%股权,以控股后者旗下的“金融保险营销联盟”和“爱意汽车网”,从而进军互联网车险范畴。


  站在传统保险业的角度察看互联网保险,一方面,展开形势很好,互联网正在崛起成为保险销售的一条重要渠道。据中国保险行业协会发布的数据,2014年互联网保险累计完成原保费收入858.9亿元,同比增长195%,占总原保费收入的4.24%;从2011年到2014年,互联网渠道原保费收入提升了26 倍;2014年,产险公司互联网业务原保费收入505.7亿元,同比增长114%;寿险公司互联网业务原保费收入353.2亿元,同比增长5.5倍。上述数据统计口径为原保费收入,假如按范围保费计算,相信数字将更为庞大。但另一方面,内、外部竞争形势严峻,行业内可谓敌手林立,有33家产险公司、52家寿险公司展开了互联网业务,竞争白热化水平不亚于线下渠道;行业外既有BAT(百度、阿里、腾讯)和3JM(奇虎360、京东、小米)等巨头环伺,也有前面提到的融资渠道畅通的上市公司虎视眈眈,分分钟就可持重金闯入,还有那些靠风险资本支持、勇于烧钱买客户、抢流量的创业型公司,如靠谱保、最惠保、OK 车险等。

  在这样复杂的形势下,传统保险业会不会被互联网企业推翻?互联网保险创业型公司展开前景如何,能孕育出又一个保险业的招财宝、百度财富等平台吗?本文将尝试对这些问题做出解答。


  从四方面诠释“互联网保险”

  笔者以为,“互联网保险”包括四个方向:以互联网为渠道、为工具、为对象、为思想方式。

  以互联网为“渠道”(入口)是目前主流的互联网保险展开方向,既有保险公司官网(含微信公众平台)、专业网络保险销售机构(如向日葵、新一站、慧择、中民、蜗牛等),还有第三方平台(如招财宝、百度财富等)和网络兼业代理机构(如携程、去哪儿等)。传统保险机构和互联网企业各有所长,都作出了很好的尝试。

  以互联网为“工具”,在应用互联网技术进步运营效率、降低管理本钱、改善客户体验等方面,无论是内部OA系统,还是像“神行太保”这样基于移动互联网的综合展业终端,以及远程查勘等,保险公司已经取得了很好的成果。车联网、图像搜索、人脸辨认以及大数据等技术,都将深化改动定价、承保、保全和理赔等环节。

  以互联网为“对象”,主要指以互联网及基于互联网的运营、财富和责任等为承保对象,包括如网络安全、云安全、网络解体损失及责任、网络中断停业损失、入侵途径调查费用、数据修复费用、第三方支付、虚拟财富和电子商务等。因为互联网技术展开极快,而且损失范围和金额不易肯定,所以以网络安全、网络解体损失补偿为代表的互联网保险(cyber insurance)即便在国际保险界也属于新兴范畴,欧、美、日的大型保险公司也处在探求承保阅历、积聚风险数据的过程中,我国主要处于追随者的位置。但在第三方支付和电子商务等范畴,我国早已呈现了像百度百付安、电商履约保证保险和退货运费险这些创新性险种,在这些小众(即长尾)范畴走出了一条新路。

  以互联网为“思想方式”(或商业形式),不同的互联网大佬对互联网思想有不同的解释,既有以门户网站和搜索引擎为代表的“免费→聚众→沉淀→粘性→变现(盈利)”的形式,也有360周鸿祎所说的“用户至上、体验为王、免费、推翻式创新”,还有小米雷军提出的“专注、极致、口碑、快(指迭代)”。保险公司也学习并应用了互联网思想,如以泰康人寿“飞常保”为代表的免费赠险,以车险为代表的“来电询价即送礼”,以阳光人寿“摇钱术”为代表的朋友圈营销等。

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