斗战神45级野外精英怪-投资人需要充分了解其流程

作者:许莉芸

8月25日,银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(简称“信披指引”),在业内人士看来,这与去年银监会等部门陆续发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(简称“暂行办法”),《网络借贷信息中介机构备案注销管理指引》(简称“备案指引”)和《网络借贷资金存管业务指引》(简称“存管指引”)一起,标志着网贷行业“1个办法3个指引”的“1+3”制度框架基本完成,进一步明白了网贷行业基本原则。

对投资人而言,政策逐步落地的过程中,投资人在选择平台时应该注意些什么问题?

政策解读

《暂行办法》:影响最大的是“限额令”

从去年8月24日开端,网贷行业整改大幕开启。一点通CEO肖清源对新快报记者表示,《暂行办法》中关于平台影响最大的莫过于“限额令”,即同一自然人在平台的借款上限为20万元,同一法人单位在平台的借款上限为100万元。而此前专注于大额借贷的深圳老牌平台红岭创投就宣布三年内清盘退出P2P行业。

不少平台开端转型小额借贷资产,比如车贷、消费金融等范畴。但小额借贷无论是从业务形式还是风控体系而言,都是完全两套体系,要想短时间内转型胜利也并非易事。

“3” 《备案指引》:落地难点是缺乏统一规范

去年底,银监会下发了《备案指引》,其中备案注销对新老平台辨别管理,对已经设立并展开营业的平台,需依据P2P风险专项整治中分类处置结果做相应布置;还规则了办理备案注销所需资料,包括网贷机构基本信息(如称号、住所地、组织形式等)、股权结构、合规运营承诺书等。此外,还提到备案不作为增信,这就让中央金融办消除了“备案就增信”的担忧。

不过,已经过去了半年多,各中央金融办也尚未开端备案。新联在线COO陈智诚此前表示,存量平台在备案指引出台后依然无法马上申请备案,需要等候当地的专项整治工作落地、上门排查、分类完成且属于合规类的机构才能够申请。不过,该指引想要落地还有一个难点,果树财富CEO吴复申表示,由于各家平台要到中央金融办备案,而中央金融办如何了解此事还缺乏统一规范,每个城市的平台数量多寡不一,金融办对政策了解和专业水平不同,详细执行在每个城市上会有很大差别。

《存管指引》:仅四成平台上线银行存管系统

今年初,银监会下发《存管指引》,规则需由商业银行为网贷平台提供资金存管效劳,并且网贷平台应指定唯逐个家存管人作为资金存管机构,这也意味着此前“第三方支付+银行”的分离存管形式被承认。此外,针对网贷借银行存管停止营销宣传的现象,《指引》中指出,“在网络借贷资金存管业务中,除必要的披露及监管要求外,委托人不得用‘存管人’做营销宣传”。

因而,银行存管成为不少网贷平台合规的第一道门槛。据融360统计数据显示,截至2017年8月20日,全国共有420家平台上线银行资金存管系统,仅占正常运营平台数量的比例为40.90%。

《信披指引》:初次明白统一平台逾期计算口径

作为监管制度中最后出台的《信披指引》,明白了在网贷业务活动中应当披露的信息内容,比如各家网贷平台需要披露的状况涵盖了网贷机构基本信息、网贷机构运营信息、项目信息、严重风险信息、消费者投诉渠道信息等网贷业务活动全过程应当披露的信息。

此前,行业中零坏账、零逾期屡见不鲜。《信披指引》初次明白统一了网贷平台多个逾期数据计算口径,并要求网贷机构应当在每月前5个工作日内向公众披露关联关系借款余额及笔数、逾期金额以及笔数、累计代偿金额及笔数等运营信息。

为了维护投资人利益,《信披指引》还规则,关于借款人在借款前6个月的征信报告中披露逾期状况,并且披露借款人在其他网络借贷平台借款状况。但是此条则难以落地,由于没有统一的征信体系,各家网贷平台各自为营,难以信息共享,有业内人士表示,此条能够寄希望于行业协会成立一个征信共享系统。

投资倡议

1 整改期间业务增长快的平台慎投

从《暂行办法》开端,网贷平台的资产就已经定调为小微借贷。尤其近日,大连、上海和广州各地平台均收到监管要求在互联网金融整治期间业务范围不能增长,以6月底为基准。有业内人士倡议,此时投资网贷平台关于业务猛增的平台需要谨慎,关于超大致量的平台则应该恰当减仓。

2 投资的平台要上线银行存管系统

һƪ 黄岩斜-沃尔沃S90的北欧奢华风格给人的更多的感觉是一种典雅
һƪ 90后辣妈amandashan-福睿斯已经沦陷

欢迎扫描关注我们的微信公众平台!

欢迎扫描关注我们的微信公众平台!